Pytanie: Napisała do nas pani Iwona: „Z konta emerytalnego IRA przelałam pieniądze na konto oszczędnosciowe i 10,000 dolarow przelalam na konto mojej córki. Mam 60 lat. Jak zapłacić jak najmniejszy podatek?”
Skoro wybrała pani pieniądze z konta emerytalnego, to rozliczając podatki za miniony rok będzie pani musiała dodać tę kwotę do dochodu podlegającego opodatkowaniu (taxable income). Bank poinformował Urząd Podatkowy o tej transakcji, więc musi się pani rozliczyć poprawnie.
Zaznaczam, że fakt, że pieniądze podarowała pani córce nie ma żadnego znaczenia, bowiem darowizny dla osób prywatnych nie są odpisami podatkowymi – tylko darowizny dla organizacji charytatywnych. Pozostaje więc tylko kwestia pomniejszenia podatków dochodowych. Trudno cokolwiek doradzić, gdyż nie znam pani sytuacji finansowej ani podatkowej.
Jest sporo metod pomniejszania podatków, ale najwięcej dla osób, które mają biznesy, inwestycje, domy, dzieci na studiach, wydatki medyczne, konta emerytalne. Opisujemy tę kwestię w książkach pt. Jak oszczędzać na podatkach oraz Jak chować pieniądze przed fiskusem. Dla przeciętnej osoby jedyną metodą pomniejszenia podatków jest… wpłata na konto emerytalne IRA.
Przy okazji: Czy rzeczywiście musiała pani wybrać z konta IRA dużą kwotę? Teraz zapłaci pani wysokie podatki, pieniądze nie będą już rosły z odroczeniam podatków, a na starsze lata nie będzie pani miała zabezpieczenia. Jeżeli się pani rozmyśli, może pani ponownie wpłacić te pieniądze do banku na konto IRA w przeciągu 60 dni od ich wybrania.
O róznych indywidualnych kontach emerytalnych oraz o tym, jak je likwidować unikając kar i podatków, piszemy w książce pt. Amerykańskie emerytury .