Decyzja o kupnie pierwszego domu była zawsze jedną z ważniejszych decyzji w życiu każdej rodziny, a w obecnej trudnej sytuacji gospodarczej jej podjęcie wymaga jeszcze staranniejszego rozważenia wielu różnorodnych czynników…
Eksperci radzą, nad czym trzeba się zastanowić i co robić kolejno przed podjęciem decyzji o kupnie konkretnego domu:
Wielu nabywców pierwszego domu najpierw wybiera dom, a następnie zastanawia się nad swymi możliwościami finansowymi, podczas gdy powinno być właśnie odwrotnie: najpierw trzeba rozważyć swą aktualną i przewidywaną sytuację finansową. Dopiero po ustaleniu, gdzie stoimy finansowo, możemy dzwonić do potencjalnego pożyczkodawcy. Może się okazać, że zaoferuje on nam więcej, niż na co możemy sobie pozwolić na podstawie naszych ustaleń; nie ulegajmy jednak pokusie – tylko my będziemy w przyszłości ofiarą ewentualnych negatywnych konsekwencji sięgnięcia po coś, na co tak naprawdę nas nie stać…
Kalkulacja, na co nas stać, może być niełatwa, ale najlepszą ogólną zasadą jest przeznaczenie na wydatki związane z domem od 25 do 32 procent dochodów rodziny, przy czym podstawą obliczeń są dochody netto, a więc po odliczeniu podatków. Najdalszą granicą, gdzie jeszcze możemy się posunąć, jest 35 procent dochodów netto, dalej zaczyna się już niebezpieczna strefa – twierdzą eksperci – gdzie wzrost kosztów ubezpieczenia, czy utrata pracy przez jednego ze współmałżonków może prowadzić do utraty domu. Jeśli chodzi o rodzaj pożyczki na zakup domu, zaleca się 30-letnią pożyczkę o stałym oprocentowaniu. Pamiętajmy też, że przysługuje nam ulga podatkowa dla nabywców domu.
Przy kalkulacji naszych możliwości finansowych, poza pożyczką na kupno domu trzeba wziąć pod uwagę inne wydatki – jak wkład własny (down-payment), koszt zamknięcia transakcji (closing), podatki, koszty usług komunalnych, ubezpieczenie domu i pożyczki. Nie zapominaj o wydatkach na bieżące naprawy i remonty, o które martwił się kiedyś właściciel domu, gdzie wynajmowałeś mieszkanie. Pomyśl o przyszłości: czy planujesz powiększenie rodziny, czy kiedyś może przenieść się do was twój ojciec lub teściowa? A może myślisz o pracy w domu w przyszłości i będziesz potrzebował pomieszczenia na to?
Gdy już wiesz, na co cię stać, przychodzi czas na wybór konkretnego domu. Przedtem zastanów się, co jest ważne dla twojej rodziny w związku z waszymi dziećmi, waszym trybem życia. Czasem droższy dom w okolicy, gdzie znajduje się dobra szkoła jest lepszym rozwiązaniem niż dom tańszy gdzieś, skąd będziemy musieli dowozić dzieci do prywatnej szkoły przez wiele lat. Czy ważne jest dla was, by w pobliżu były restauracje, siłownia, park, przystanek autobusowy? Przejdźmy się kilka razy, o różnych porach dnia, po okolicy, gdzie stoi dom, który chcemy kupić, by sprawdzić, czy będziemy tam czuć się naprawdę bezpiecznie….
Opr. R. Kupczak