Jeżeli masz dosyć swojego banku, możesz się przenieść do innego, który bardziej ci odpowiada. Banki, które oferują najlepsze konta oszczędnościowe, terminowe, money market oraz najlepsze produkty kredytowe można znaleźć w Internecie pod adresem www.bankrate.com. Powodem wyboru banku bywa często wygoda. Oto co należy uczynić, żeby zamknąć konto w jednej instytucji, a otworzyć w drugiej.
Niegdyś zamiana banku była prosta: czekaliśmy, aż zrealizowały się wszystkie czeki i zostały nam odpisane odsetki za ostatni miesiąc, po czym zabieraliśmy swoje pieniądze do innej instytucji, która w nagrodę dawała nam opiekacz do chleba.
W dzisiejszych skomputeryzowanych czasach zmiana banku może być bardziej kłopotliwa. Oto krótkie wskazówki:
- Zastanów się, czy możesz zamknąć konto. Jeżeli masz kartę wydaną przez bank, zabezpieczoną stanem konta (secured credit card) nie możesz zamknąć konta bez zrezygnowania z karty. Również uwiązane są osoby mające w banku pożyczkę, której raty są odciągane bezpośrednio z konta. Jednak nikt nam nie zabroni posiadania dwóch kont.
- Przestroga: W dwóch instytucjach będziemy musieli utrzymać minimalne saldo, spore utrudnienie dla wielu klientów.
- Otwórz nowe konto, zanim zamkniesz stare. Przekonasz się, że pozbycie się starego konta zajmie sporo czasu, a w międzyczasie będziesz potrzebował wypisywać czeki. Patrz przestroga powyżej.
- Skieruj wypłaty poborów na nowe konto (paycheck). Jeżeli urząd Social Security czy inne instytucje wpłacają ci świadczenia, poinformuj je o zmianie banku. Zrób to co najmniej z miesięcznym wyprzedzeniem.
- Poinformuj o zmianie banku wierzycieli, czyli wszystkie instytucje, które automatycznie pobierają płatności z twego konta: fundusze powiernicze gdzie masz program automatycznego inwestowania, firmy ubezpieczeniowe pobierające miesięczne składki, kompanię telefoniczną, elektrownię, gazownię, wierzycieli, u których masz pożyczkę hipoteczną czy samochodową.
- Poczekaj na zwrot podatków, jeżeli na zeznaniu podatkowym zleciłeś IRS przelanie nadpłaconych podatków na konto w banku.
- Poinformuj o zmianie banku fundusze powiernicze i domy maklerskie, jeżeli na podaniu wstawiłeś konto w banku w celu dokonywania bezpośrednich transferów. Jeżeli zapomnisz, nie będziesz mógł dokonać szybkiej transakcji.
- Upewnij się, że spłynęły wszystkie twoje wystawione czeki. Czasami ludzie nie prędko je deponują. Warto odczekać kilka tygodni niż narażać się na kompromitację.
- Unikaj transferu konta. Lepiej wybrać pozostałe pieniądze w gotówce i zanieść je do nowego banku niż zlecić wykonanie transakcji między instytucjami, bo może być kosztowna. Natomiast transfer dużych kwot może być lepszym wyjściem przez wzgląd na bezpieczeństwo.
- Upewnij się, że została zamknięta linia kredytu (line of credit), jeżeli taką miałeś na koncie, a biuro kredytowe o tym poinformowane. W przeciwnym razie twoja kartoteka kredytowa będzie wykazywać możność zaciągnięcia pożyczki, co pomniejsza twoją zdolność kredytową.
Jak widać, obecnie zamiana banku wiąże się z dużymi kłopotami i czasem nie warto przez nie przechodzić dla uzyskania ułamka procenta więcej lub oszczędzenia paru dolarów na opłatach. Ale zawsze warto przenieść się do Polsko-Słowiańskiej Federalnej Unii Kredytowej (www.naszaunia.com) z powodu patriotyzmu, solidarności czy dlatego, że ma znakomite produkty i miłą, polską obsługę.